12 Tarifas de Tarjetas de Crédito para PYMES

Cuando se trata de tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito, las pequeñas empresas tienen preguntas válidas. ¿Qué servicios cubren estas tarifas? ¿Cuáles son estándar y cuáles son discutibles en el mundo del procesamiento de transacciones con tarjeta de crédito?

Afortunadamente, las tarifas no tienen por qué ser un misterio. Este artículo ofrece definiciones simples para navegar un acuerdo estándar de procesamiento de tarjetas de crédito.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #1: Tarifa de transacción

Entre las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito, las pequeñas empresas no pueden evitarlas. Los procesadores de pagos cobran una tarifa de transacción cuando intercambian información con su negocio. Esto aplica tanto si utilizas una máquina de tarjetas como un software de procesamiento.

No los confundas con una tasa de transacción, que es un porcentaje basado en el volumen de la transacción con tarjeta.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #2: Tarifa de procesamiento

La siguiente tarifa que deben conocer las pequeñas empresas es la tarifa de procesamiento. Este tipo de tarifa es establecida por tarjetas de crédito individuales, como Visa o Mastercard. Aunque puede haber variaciones, puedes esperar pagar alrededor del 2% de cada transacción con crédito.

La buena noticia es que las tarifas de procesamiento suelen ser negociables. Antes de decidirte por un procesador de pagos, pregunta si pueden ofrecerte una mejor tarifa que la anunciada para el procesamiento de tarjetas de crédito.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #3: Tarifa de autorización

Las tarifas de autorización son una de las tarifas principales que las pequeñas empresas pagan al procesar tarjetas de crédito.

¿Por qué es tan importante la autorización? Es una forma importante de prevenir fraudes con tarjetas de crédito. De hecho, no es posible completar una transacción sin autorización por parte del banco emisor del crédito.

Una tarifa de autorización cubre los pasos necesarios para completar el proceso de la transacción. No importa qué tipo de procesador de pagos utilices, este autorizará las transacciones con el banco del cliente.

Después de verificar la identidad y los fondos disponibles del cliente, la transacción se completará.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #4: Tarifa de lote ACH

La siguiente tarifa que deben conocer las pequeñas empresas es la tarifa de lote ACH. La mayoría de los comerciantes procesan transacciones con tarjetas de crédito una vez al día. Este proceso se llama "batching".

Los comerciantes pagan una pequeña tarifa por cada lote de transacciones con tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, esta tarifa es insignificante: puede esperar pagar menos de $1 por lote.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #5: Tarifa de autorización por voz

La autorización por voz es otra característica de seguridad en el procesamiento de tarjetas de crédito. A diferencia del proceso de autorización descrito anteriormente, la autorización por voz no se utiliza para cada transacción. En la mayoría de los casos, la autorización por voz solo ocurre si una transacción genera sospechas dentro del sistema de procesamiento.

Si se requiere, el cliente tendrá que aprobar y confirmar la transacción por teléfono.

Por ejemplo, una compra de valor con tarjeta de crédito podría activar la autorización por voz. Una compra realizada en un lugar inusual, como un país extranjero, también podría requerir autorización especial como parte del procesamiento seguro.

Afortunadamente, las autorizaciones por voz son relativamente raras. Si ocurren, los comerciantes generalmente pagan una tarifa fija. Aunque el costo puede variar, es poco probable que la tarifa sea significativa. Algunos procesadores cobran tan solo 75 centavos por transacciones con tarjetas.

Entre todas las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito que podrían pagar las pequeñas empresas, la autorización por voz vale la pena por la seguridad adicional.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #6: Tarifa de verificación de dirección (AVS)

La verificación de dirección es otra tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito que las pequeñas empresas pueden tener que pagar como parte del procesamiento de transacciones con tarjeta de crédito.

La verificación de dirección podría ocurrir como parte del proceso general de autorización. En este proceso, la dirección del cliente debe coincidir tanto con la dirección de su banco como con la dirección de facturación de su tarjeta de crédito, lo cual ayuda a validar la transacción de crédito.

Ten en cuenta que la coincidencia podría no ser perfecta sin que esto indique fraude.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #7: Tarifa de encriptación

Con el aumento del ciberdelito, todos los comerciantes necesitan proteger a sus clientes contra fraudes. Al analizar las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito, las pequeñas empresas podrían encontrar una tarifa adicional llamada tarifa de encriptación.

Si te pide pagar esta tarifa, no dudes. Por lo general, es solo una fracción de centavo y realmente vale la pena la inversión en la seguridad del crédito de tus clientes.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #8: Tarifa de solicitud

Una tarifa de solicitud podría aparecer entre las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Por lo general, las tarifas de solicitud no tienen que ver con solicitar trabajar con un procesador de pagos. En su lugar, una tarifa de solicitud se aplica a clientes con mal crédito.

Los expertos advierten que tarifas altas de solicitud pueden afectar el límite de crédito de un cliente, especialmente en transacciones con tarjeta de crédito.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #9: Tarifa mínima de procesamiento

Una tarifa mínima de procesamiento es una de las tarifas más intuitivas que las pymes pueden encontrar. Como su nombre indica, esta tarifa de procesamiento se cobra si las tarifas de procesamiento de transacciones de los comerciantes no alcanzan un mínimo establecido por el proveedor de procesamiento de crédito.

Esta tarifa es más probable que se aplique a comerciantes con bajas ventas mensuales. Varía entre aproximadamente $10 y hasta $35 en el extremo más alto. Sin embargo, la mayoría de los comerciantes tienen un volumen de ventas lo suficientemente alto como para evitar esta tarifa mensual.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #10: Tarifa de cancelación anticipada

Si hay una tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito que las pequeñas empresas deberían cuestionar, es la tarifa de cancelación anticipada.

Una tarifa de cancelación anticipada se asemeja a un contrato de arrendamiento de apartamento. Si decides mudarte a los seis meses de un contrato de arrendamiento de doce meses, hay dos posibles resultados. Podrías tener que pagar una tarifa fija para romper el contrato. (Algunos arrendadores simplemente se quedan con tu depósito de seguridad.) O podrías ser responsable de pagar los seis meses restantes de alquiler, lo cual es comparable al pago de tarifas de procesamiento que seguirían aplicándose aunque no estés realizando transacciones con tarjeta.

De manera similar, un procesador de pagos podría cobrar una tarifa fija si cancelas antes de tiempo. En otros casos, podrían intentar cobrar daños liquidados, que equivalen a lo que habrías pagado si hubieras permanecido como su cliente.

No hace falta decir que una tarifa fija proporciona mayor transparencia y tranquilidad. Podrías negociar una tarifa fija de cancelación anticipada o incluso la ausencia de una tarifa de cancelación.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #11: Tarifa de estado de cuenta mensual

A medida que más empresas se vuelven ecológicas, algunas están cobrando una tarifa de procesamiento por versiones en papel de los estados de cuenta mensuales. Hoy en día, puedes ver recargos de $2-3 por cada estado de cuenta bancario en papel relacionado con tus transacciones con tarjeta de crédito.

Esta es una tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito que las pequeñas empresas pueden evitar al optar por lo digital. Además, los expertos señalan que evitar los estados de cuenta en papel puede aumentar la seguridad.

Tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito #12: Tarifa de membresía anual

Si un procesador de pagos cobra una tarifa de membresía anual, mantén los ojos bien abiertos. En cuanto a las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas, los expertos dicen que las tarifas de membresía anual son "generalmente fraudulentas" o innecesarias en el entorno actual de transacciones con tarjeta.

Es posible que un procesador de pagos cobre una tarifa anual en lugar de una mensual. Pero vale la pena confirmar para saber lo que estás firmando.

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